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Digital Financial Inclusion Strategies
Bueno, creemos que tener la capacidad de ahorrar
y realizar transacciones es algo que debería ser universal, y muchas
formas han adoptado ese objetivo.
No podremos hacer eso con los sistemas tradicionales; el costo de
las sucursales bancarias y el papeleo es simplemente demasiado alto.
Pero, afortunadamente,
comenzando con países como Kenia y, más recientemente, con un sistema robusto en lugares
como la India, vemos que se puede
lograr la inclusión financiera digital.
La India es un gran ejemplo, desarrollaron gran parte de su propia tecnología,
lo cual no será posible para otros países.
Y por eso el papel de la Fundación Gates como defensora de aquellos
que hoy no tienen acceso es asegurar que existan la tecnología y los estándares,
incluyendo el trabajo de código abierto que
ofrecemos a través del conector financiero, el cual se llama Mojaloop,
y a través del sistema de identidad digital,
que es sumamente valioso, no solo para actividades financieras, sino para la salud
y el voto y la educación, y eso se llama MoSIP.
Dado que no va a haber una solución única para todos,
¿cuál es el papel que ve que desempeña el sector privado para poder
colaborar con diferentes gobiernos para garantizar que avancemos?
Bueno, una vez que se tiene el sistema de dinero digital, hay todo tipo de
servicios y aplicaciones que se pueden construir sobre eso,
ya sea ayudando con la salud, la educación o la agricultura,
dando a la gente visibilidad sobre su situación financiera,
asesorándolos sobre si deben pedir un préstamo, si deben comprar un seguro,
qué es lo que tiene sentido.
El teléfono se convierte en
una conexión para una interacción de bajo costo con esos clientes que no requiera
actividad humana que estaría fuera de los recursos
de las personas a las que se intenta llegar,
quienes aún no tienen estas cuentas.
Así que la revolución digital,
que, por supuesto, fue donde trabajé antes de
dedicarme a tiempo completo a la fundación,
aquí intentamos asegurarnos de que los países en desarrollo se beneficien de la
revolución digital,
en algunos casos, incluso antes de que llegue a algunos de los países ricos que tienen
sistemas heredados a los que la gente está tan acostumbrada que la
velocidad con la que harán la transición para dejarlos no será tan rápida como,
por ejemplo, en China o la India, que no tenían eso.
Así que se trata de aprender lo que funcionó en China y la India y ahora
hacer que sea fácil
incluso para los países más pequeños hacer esto, trabajando con muchos socios, incluyendo
el Banco Mundial, el Banco Africano de Desarrollo, muchos de ellos.
Así que el sector privado ayudará a estos bancos centrales a crear estos sistemas,
pero además, las compañías telefónicas, los bancos y los
emprendedores crearán aplicaciones que utilicen estas capacidades financieras.
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Original transcript (English)
Well, we believe having the ability to save and transact is something that should be universal and a lot of forms have adopted that goal. We won't be able to do that with traditional systems, that is the cost of bank branches and paperwork, it's just too high.
But fortunately, starting with countries like Kenya and more recently with a robust system in places like India, we see that you can have digital financial inclusion. India is a great example, they did a lot of their own technology,
which won't be possible for other countries. And so the role of the Gates Foundation as an advocate for those who don't have access today is to make sure there's technology and standards, including open source work that we're providing through the financial switch, which is called Mojaloop,
and through the digital identity system, which is extremely valuable, not just for financial activities, but for health and voting and education, and that's called MoSIP. Since there isn't going to be a one size fits all solution, what is the role that you see the private sector playing in being able to
collaborate with different governments to ensure that we move forward? Well, once you have the digital money system, then there's all sorts of services and applications that can be built on top of that, whether it's helping with health or education or agriculture, giving people visibility into their financial status,
giving them advice, should they take a loan, should they buy insurance, what makes sense. The phone becomes a connection for low cost interaction with those customers that doesn't require human activity that would be beyond the means
that people are trying to get to who don't yet have these accounts. So the digital revolution, which of course was where I worked before moving full time to the foundation,
here we're trying to make sure that the developing countries have the benefit of the digital revolution, in some cases before it gets to even some of the rich countries who have legacy systems that people are so used to that the speed that they'll transition out of them won't be as fast as,
say, China or India that didn't have that And so it's really learning what worked in China and India and now making it easy for even smaller countries to do this, working with a lot of partners, including the World Bank, African Development Bank, many of them.
So private sector will help these central banks create these systems, but moreover, the phone companies, the banks and the entrepreneurs will build applications that use these financial capabilities.
