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Bueno, creemos que tener la capacidad de ahorrar y realizar transacciones es algo que debería ser universal, y muchas entidades han adoptado ese objetivo.
No podremos hacer eso con los sistemas tradicionales, el costo de las sucursales bancarias y del papeleo es simplemente demasiado alto.
Pero afortunadamente, empezando con países como Kenia y, más recientemente, con un sistema sólido en lugares como India, vemos que se puede lograr la inclusión financiera digital.
India es un gran ejemplo, desarrollaron mucha de su propia tecnología, lo cual no será posible para otros países.
Y así, el papel de la Fundación Gates como defensora de quienes hoy no tienen acceso es asegurarse de que haya tecnología y estándares, incluido el trabajo de código abierto que estamos proporcionando a través del sistema de compensación financiera, que se llama Mojaloop, y a través del sistema de identidad digital, que es extremadamente valioso no solo para las actividades financieras, sino también para la salud, la votación y la educación, y que se llama MoSIP.
Dado que no va a haber una solución única que sirva para todos, ¿qué papel cree que debe desempeñar el sector privado al colaborar con distintos gobiernos para asegurarse de que avancemos?
Bueno, una vez que tienes el sistema de dinero digital, entonces se pueden crear todo tipo de servicios y aplicaciones sobre eso, ya sea para ayudar con la salud, la educación o la agricultura, dando a las personas visibilidad de su situación financiera, dándoles consejos, como si deberían pedir un préstamo, si deberían comprar un seguro, qué tiene sentido.
El teléfono se convierte en un medio de interacción de bajo costo con esos clientes que no requiere actividad humana que estaría fuera del alcance de las personas a las que intentamos llegar y que aún no tienen estas cuentas.
Así que la revolución digital, que por supuesto fue donde yo trabajé antes de pasar a tiempo completo a la fundación, aquí estamos tratando de asegurarnos de que los países en desarrollo se beneficien de la revolución digital, en algunos casos incluso antes de que llegue a algunos países ricos que tienen sistemas heredados a los que la gente está tan acostumbrada que la velocidad a la que los van a abandonar no será tan rápida como, digamos, China o India, que no tenían ese historial.
Así que realmente se trata de aprender qué funcionó en China e India y ahora hacer que sea fácil incluso para países más pequeños hacer esto, trabajando con muchos socios, incluidos el Banco Mundial, el Banco Africano de Desarrollo, muchos de ellos.
Así que el sector privado ayudará a que estos bancos centrales creen estos sistemas.
Pero además, las compañías telefónicas, los bancos y los emprendedores crearán aplicaciones que usen estas capacidades financieras.
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Original transcript (English)
Well we believe having the ability to save and transact is something that should be universal and a lot of forms have adopted that goal. We won't be able to do that with traditional systems, that is the cost of bank branches and paperwork, it's just too high. But fortunately, starting with countries like Kenya and more recently with a robust system in places like India, we see that you can have digital financial inclusion. India is a great example, they did a lot of their own technology which won't be possible for other countries. And so the role of the Gates Foundation as an advocate for those who don't have access today is to make sure there's technology and standards including open source work that we're providing through the financial switch which is called Mojaloop and through the digital identity system which is extremely valuable not just for financial activities but for health and voting and education and that's called MoSIP.
Since there isn't going to be a one size fits all solution, what is the role that you see the private sector playing in being able to collaborate with different governments to ensure that we move forward? Well, once you have the digital money system, then there's all sorts of services and applications that can be built on top of that, whether it's helping with health or education or agriculture, you know, giving people visibility into their financial status, giving them advice, you know, should they take a loan, should they buy insurance, what makes sense. The phone becomes a connection for low cost interaction with those customers that doesn't require human activity that would be beyond the means of the people we're trying to get to who don't yet have these accounts. So the digital revolution, which of course was where I worked before moving full time to the foundation, here we're trying to make sure that the developing countries have the benefit of the digital revolution in some cases before it gets to even some of the rich countries who have legacy systems that people are so used to that the speed that they'll transition out of them, you know, won't be as fast as say China or India that didn't have that history. And so it's really learning what worked in China and India and now making it easy for even smaller countries to do this, working with a lot of partners, including the World Bank, African Development Bank, many of them.
So private sector will help these central banks create these systems. But moreover, the phone companies, the banks and the entrepreneurs will build applications that use these financial capabilities.
